※この記事は、我が家が発達障害の診断後に保険について調べた体験談をもとにまとめています。
保険の加入可否は、保険会社・商品・告知内容・通院歴・服薬の有無などによって異なります。
最終的には必ず保険会社や保険相談窓口へ確認してください。
はじめに｜発達障害の診断後、保険が不安になった
発達クリニックで診断を受けたあと、私が不安になったことの一つが、
「発達障害があると、保険に入れないの？」
ということでした。
息子には、ASD・ADHD・DCD・吃音があります。
診断名を聞いた直後は、子どもの支援や就学のことだけで頭がいっぱいでした。
でも少し落ち着いてから、
医療保険に入れるの？
生命保険はどうなるの？
共済は入れる？
通院歴があると断られる？
薬を飲んでいたら難しい？
診断前に入っておけばよかった？
と、次々に不安が出てきました。
結論から言うと、
発達障害の診断名があるからといって、すべての保険に入れないと決まるわけではありません。
ただし、保険は商品ごとに告知内容が違います。
診断名、通院歴、服薬の有無、入院歴、現在の状態などによって、判断が変わることがあります。
この記事では、我が家が実際に調べて分かった、
発達障害でも保険に入れる可能性はあるのか
通院歴や診断名はどう影響するのか
保険の告知で気をつけること
診断後に保険を考えるときの注意点
我が家が感じたリアルな不安
についてまとめます。
同じように不安を感じている方の参考になれば嬉しいです。
目次
発達障害でも保険に入れる？
診断名だけで保険加入が決まるわけではない
保険で確認されやすいこと
通院歴があると保険は難しい？
服薬している場合はどうなる？
子どもの医療保険・生命保険・共済の違い
診断前に保険に入っておくべきだった？
保険の告知で気をつけること
自己判断で告知を省略しない
保険相談を利用するメリット
我が家が保険について調べて感じたこと
よくある質問
まとめ
発達障害でも保険に入れる？
結論から言うと、
発達障害があるからといって、すべての保険に入れないわけではありません。
ただし、
「必ず入れる」
とも言えません。
保険の加入可否は、保険会社や商品ごとの判断になります。
同じ発達障害の診断名があっても、
通院しているか
服薬しているか
入院歴があるか
日常生活への影響
他の病気や症状の有無
申し込む保険の種類
告知項目の内容
によって、判断が変わることがあります。
つまり、
発達障害＝保険に入れない
と決めつける必要はありません。
でも、
発達障害＝何も確認しなくていい
というわけでもありません。
保険を考えるときは、商品ごとの告知内容を確認することが大切です。
診断名だけで保険加入が決まるわけではない
保険について調べて感じたのは、診断名だけで一律に決まるわけではないということです。
例えば、同じADHDの診断があっても、
服薬している子
服薬していない子
定期通院している子
診断だけで通院終了している子
学校生活に大きな困りごとがある子
支援を受けながら安定して過ごしている子
では、状況が違います。
保険会社が見るのは、診断名だけではなく、現在の健康状態や治療状況です。
そのため、ネットで、
「発達障害だと保険に入れない」
という情報を見ても、すぐにあきらめる必要はないと感じました。
一方で、
「うちは薬を飲んでいないから大丈夫」
「通院だけだから書かなくていい」
と自己判断するのも危険です。
必ず、告知で聞かれた内容に正確に答える必要があります。
保険で確認されやすいこと
発達障害や発達クリニックの通院歴がある場合、保険で確認されやすいのは次のような内容です。
診断名
診断された時期
現在の通院状況
服薬の有無
入院歴
手術歴
他の病気や症状
日常生活への影響
医師からの指示
今後の治療予定
ただし、これはあくまで一般的に確認されやすい内容です。
実際に何を聞かれるかは、保険会社や商品によって異なります。
医療保険、生命保険、共済、学資保険などでも違いがあります。
気になる場合は、申し込み前に保険会社や保険相談窓口に確認するのが安心です。
通院歴があると保険は難しい？
発達クリニックの通院歴があると、保険に入れないのではと不安になりますよね。
私もそこがとても気になりました。
でも、通院歴があるからといって、すべての保険が難しいとは限りません。
ただし、告知項目で、
最近の通院
継続的な診療
検査
治療
投薬
などを聞かれる場合があります。
その場合は、正確に答える必要があります。
保険によっては、通常の保険ではなく、引受基準緩和型などの商品を案内されることもあります。
また、現在の状態や通院の内容によっては、加入できる商品が限られる可能性もあります。
ここは家庭だけで判断するのが難しい部分です。
服薬している場合はどうなる？
ADHDなどで服薬している場合、保険の告知で確認されることがあります。
服薬しているから必ず入れない、とは言い切れません。
ただし、服薬の有無や薬の種類、通院頻度、症状の安定状況などが確認される場合があります。
我が家は現在、投薬はしていません。
でも、診断後に投薬という選択肢について説明を受けたことがあります。
そのときに、
「もし将来薬を飲むことになったら、保険にも関係するのかな」
と不安になりました。
調べてみて感じたのは、服薬している場合ほど、自己判断せずに確認した方がよいということです。
子どもの医療保険・生命保険・共済の違い
子どもの保険といっても、いくつか種類があります。
医療保険
入院や手術などに備える保険です。
生命保険
死亡保障が中心の保険です。
共済
比較的シンプルな保障内容で、掛金が抑えられていることが多いです。
学資保険
教育資金の準備を目的とした保険です。親の保障が関係する場合もあります。
どれが必要かは、家庭によって違います。
子ども医療費助成がある地域では、医療費の自己負担が少ないこともあります。
そのため、
「みんな入っているから入る」
ではなく、
我が家に必要な保障は何か
すでに入っている保険はあるか
医療費助成でどこまでカバーされるか
入院時の付き添いや交通費はどう考えるか
を整理することが大切だと感じました。
診断前に保険に入っておくべきだった？
発達障害の診断後、
「診断前に保険に入っておけばよかった」
と思う方もいるかもしれません。
私も一度はそう思いました。
でも、診断前に戻ることはできません。
そして、診断後だからといって、すべての選択肢がなくなるわけでもありません。
大切なのは、今の状況で確認することです。
今入れる保険はあるのか
今入っている保険は続けられるのか
保障内容は足りているのか
無理に新しく入る必要があるのか
家計とのバランスはどうか
を整理することが大事だと思います。
不安だけで急いで契約するのではなく、まずは情報を集めることが安心につながります。
保険の告知で気をつけること
保険で一番気をつけたいのは、告知です。
告知とは、保険に申し込むときに、健康状態や通院歴などを保険会社に伝えることです。
告知で聞かれた内容には、正確に答える必要があります。
特に注意したいのは、
診断名を自己判断で書かない
通院歴を隠さない
服薬の有無を正確に伝える
分からない場合は確認する
「発達障害は病気じゃないから不要」と自己判断しない
ということです。
告知を省略したり、事実と違う内容を書いたりすると、後からトラブルになる可能性があります。
自己判断で告知を省略しない
発達障害や発達クリニックの通院歴については、
「これは書くべき？」
「発達検査だけなら告知しなくていい？」
「診断名を口頭で聞いただけなら？」
「STやOTは治療に入る？」
と迷うことがあると思います。
私も、調べれば調べるほど分からなくなりました。
だからこそ、自己判断で省略しない方が安心です。
告知書の質問に該当するか迷う場合は、保険会社や保険相談窓口に確認するのがおすすめです。
保険相談を利用するメリット
我が家も、発達障害の診断名や通院歴が保険に影響するのか不安で、かなり調べました。
でも、ネットの情報だけでは、
「うちの子の場合はどうなのか」
「通院歴がある場合、どんな保険なら相談できるのか」
「今入っている保険はこのままでいいのか」
までは判断しきれませんでした。
保険は商品ごとに告知内容が違います。
そのため、気になる場合は、保険会社や保険相談窓口で実際の告知内容を確認してみると安心です。
※この記事は、特定の保険商品への加入を保証するものではありません。
保険の加入可否や告知内容は、保険会社・商品・お子さんの状況によって異なります。
申し込み前に必ず確認してください。
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わが家に合う保険を相談してみる
または
通院歴がある場合の保険相談をしてみる
我が家が保険について調べて感じたこと
発達障害の診断後、保険について調べて感じたのは、
知らないことが一番不安を大きくする
ということでした。
最初は、
もう保険に入れないのかな
診断されたことで不利になるのかな
将来困るのかな
と不安ばかりでした。
でも調べていくうちに、保険は診断名だけではなく、通院や服薬、商品ごとの告知内容によって違うことが分かりました。
もちろん、診断前とまったく同じように選べるとは限りません。
でも、すぐにすべてをあきらめる必要もないと感じました。
大事なのは、
正確に告知すること
必要な保障を整理すること
分からないことは確認すること
だと思います。
よくある質問
発達障害でも保険に入れますか？
診断名だけで一律に決まるわけではありません。
保険会社や商品、通院歴、服薬の有無などによって判断が異なります。発達クリニックの通院歴は告知が必要ですか
告知書で通院歴や治療歴を聞かれた場合は、正確に答える必要があります。
迷う場合は保険会社に確認してください。ADHDで服薬していると保険に入れませんか？
服薬しているから必ず入れないとは限りません。
ただし、服薬の有無や通院状況は確認される場合があります。ASDの診断名があると保険は難しいですか？
診断名だけでは判断できません。
現在の状態や通院状況、保険商品によって異なります。DCDや吃音も告知が必要ですか？
告知書の質問内容によります。
診断名や通院歴に該当する可能性がある場合は、自己判断せず確認しましょう。診断前に保険に入っておくべきでしたか？
診断前に加入していれば選択肢が違った可能性はあります。
ただし、診断後でも相談できる保険がある場合もあります。共済なら入りやすいですか？
共済も告知があります。
内容は商品によって異なるため、必ず確認が必要です。保険相談では発達障害のことを話しても大丈夫ですか？
正確に相談した方が、後々のトラブルを避けやすいです。
通院歴や診断名、服薬の有無を伝えたうえで相談しましょう。告知しないとどうなりますか？
告知義務違反となり、保険金が支払われないなどのトラブルにつながる可能性があります。
聞かれたことには正確に答えることが大切です。保険に入るべきか迷ったらどうすればいいですか？
まずは、必要な保障、現在の医療費助成、家計、すでに加入している保険を整理しましょう。
そのうえで、保険会社や保険相談窓口に確認すると安心です。
まとめ｜発達障害でも保険をあきらめる前に確認を
発達障害の診断後、
「もう保険に入れないのでは」
と不安になる方は多いと思います。
私もそうでした。
でも調べてみると、発達障害の診断名があるからといって、すべての保険に入れないと決まるわけではありませんでした。
ただし、保険は商品ごとに告知内容が違います。
診断名
通院歴
服薬の有無
入院歴
現在の状態
などによって、判断が変わることがあります。
大切なのは、不安だけで判断しないこと。
そして、自己判断で告知を省略しないことです。
発達障害があるからといって、すぐにすべてをあきらめる必要はありません。
気になる場合は、保険会社や保険相談窓口で確認してみると安心です。
この記事が、同じように不安を感じている方の参考になれば嬉しいです。
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